Lợi thế để “săn” tiền!

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ ngắn hạn hoặc đang tích cực góp vốn kinh doanh, bạn nên chuẩn bị và lên kế hoạch kỹ càng để có cơ hội tìm ra được nguồn tiền vay. Bạn cần phải đặt doanh nghiệp nhỏ của bạn vào tình trạng tài chính tốt nhất nhằm tạo ra ấn tượng tốt đối với các nguồn cho vay tiềm năng. Bạn hãy thu xếp sẵn trước để có thể sẵn sàng cho quá trình này.

Dưới đây là 10 điều bạn có thể làm trước khi bạn tìm kiếm nguồn vay. Những điều này có thể giúp bạn tìm cơ hội để vay vốn hoặc đầu tư.

Chuẩn bị để viết kế hoạch kinh doanh

Bạn hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh mới nhất để đảm bảo rằng nó phản ánh chính xác và hiệu quả tình hình công ty bạn. Liệu nó có thể làm cho những nhà đầu tư tiềm năng hiểu được công ty của bạn ngay khi đọc lướt qua? Bạn đã trình bày hiệu quả như thế nào về cách bạn tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ của bạn và cách xoay vòng đồng tiền của bạn? Tóm tắt việc thực hiện của bạn thuyết phục như thế nào? Các số liệu tài chính của bạn có thể hiện được khi nào và làm như thế nào để bạn có được lãi dài hạn? Bạn trung thực đến mức nào trong việc đánh giá thị trường và đối thủ cạnh tranh? Bạn có bên thứ ba nào giúp bạn vững tin đối với các giả định chính mà bạn đưa vào bản kế hoạch của bạn?

Chuẩn bị đủ hồ sơ giấy tờ

Một mẫu đơn xin vay vốn chuẩn luôn đòi hỏi các tài liệu và con số cụ thể. Bạn nên dành thời gian trước khi làm các thủ tục vay vốn để lấy đầy đủ các thông tin này. Tốt nhất là sắp xếp lịch họp với chuyên viên kế toán của bạn hoặc với một chuyên viên tư vấn để làm việc này. Những tài liệu mà bạn cần là:

Các báo cáo tài chính doanh nghiệp báo cáo lãi lỗ,(bảng cân đối kế toán) của ba năm tài chính vừa qua.
Báo cáo quyết toán thuế thu nhập trong 3 năm vừa qua
Các báo cáo tài chính giữa kỳ gần nhất (nếu có)
Các báo cáo quyết toán thuế gần nhất của các cổ đông lớn
Các báo cáo tài chính cá nhân của các cổ đông lớn
Các hồ sÆ¡ của tổ chức nhÆ° các Ä‘iều lệ thành lập công ty, các giấy phép kinh doanh, v.v…
Danh mục các tài sản của cá nhân và của công ty có thể sử dụng để thế chấp
Tên và thông tin liên lạc của ít nhất 3 chủ nợ trước đây cho mục đích tham khảo
Chuẩn bị chứng minh việc sử dụng tiền

Ngoài các tài liệu đã được đề cập ở trên, có thể bạn muốn chuẩn bị thêm má»™t bá»™ hồ sÆ¡ bao gồm các báo cáo tài chính dá»± kiến cho khoảng thời gian 3-5 năm tá»›i. Trong các bản báo cáo này, bạn hãy diá»…n giải rõ việc bạn sẽ sá»­ dụng số tiền thu được nhÆ° thế nào và bạn dá»± định trả nợ nhÆ° thế nào. Phải thật cụ thể. Bạn hãy thể hiện rõ bạn sẽ sá»­ dụng tiền để phát triển các thị trường má»›i, để giá»›i thiệu các sản phẩm má»›i, hoặc các mục đích kinh doanh nhằm tăng lợi nhuận. Những cách diá»…n giải mập mờ nhÆ° “cần vốn kinh doanh” sẽ không có tác dụng tốt vì chúng không làm cho những người cho vay hoặc các nhà đầu tÆ° tá»± tin rằng tiền của họ sẽ được sá»­ dụng hiệu quả. Bạn hãy cố gắng trình bày những Ä‘iểm này sao cho phù hợp vá»›i mục đích của nguồn vốn. Khi bạn tìm kiếm má»™t khoản vay nợ, bạn phải nhấn mạnh rằng bạn có khả năng hoàn trả khoản vay. Mặt khác, nếu bạn tìm kiếm người góp vốn, các nhà đầu tÆ° cÅ©ng luôn muốn thấy rõ khả năng sinh lời cao của doanh nghiệp bạn.

Kiểm tra các chỉ số tài chính

Bạn có thể cố ý cung cấp các dự kiến lạc quan về kết quả kinh doanh trong các báo cáo tài chính dự báo, nhưng đó có thể là sai lầm lớn. Các nhà ngân hàng muốn nhìn thấy các dự án kinh doanh phù hợp với các chỉ số trung bình của ngành công nghiệp mà họ có được từ bảng các chỉ số tỉ lệ hoạt động được xuất bản trong Nghiên Cứu Báo Cáo Tài Chính Hàng Năm của Robert Morris Associates. Tất cả những dự kiến quá lạc quan sẽ ngay lập tức gây nghi ngờ và đơn xin vay vốn của bạn sẽ bị từ chối.

Kiểm tra việc vay nợ trong quá khứ

Hiện nay nhiều ngân hàng sá»­ dụng “Ä‘iểm tín dụng” để xác định bạn có đủ Ä‘iều kiện để được vay tiền hay không. Điểm tín dụng thường được sá»­ dụng trong việc cho vay tiêu dùng. Điểm tín dụng sá»­ dụng các yếu tố vay tín dụng của bạn trong qúa khứ để xác định bạn có phải là má»™t rủi ro lá»›n hay không. Thậm chí nếu ngân hàng của bạn không hoàn toàn tin vào phÆ°Æ¡ng pháp này thì họ vẫn dá»±a trên việc thanh toán nợ của bạn trong quá khứ để xác định mức Ä‘á»™ uy tín của họ trong tÆ°Æ¡ng lai. CÅ©ng có khả năng là bạn được yêu cầu lấy tài sản/ uy tín cá nhân để bảo lãnh cho má»™t khoản vay nào đó, do vậy quá khứ vay nợ cá nhân của bạn cÅ©ng rất quan trọng. Bạn hãy liên hệ vá»›i các vụ tín dụng lá»›n – TRW/Experian, CBI Equifax, và Trans Union – để lấy được má»™t bản các báo cáo vay tín dụng của bạn nhằm đảm bảo rằng chúng thật sá»± chính xác và không có sai lệch gì trÆ°á»›c khi bạn bắt đầu tìm kiếm má»™t khoản vay.

Hợp tác

Bạn không nhất thiết phải cổ phần hoá để đi tìm nguồn vay nhưng điều đó lại có thể có ích cho bạn. Mặc dù có nhiều cơ cấu khác nhau cho một doanh nghiệp, nhưng hình thức cổ phần vẫn gây sự chú ý đặt biệt cho các chủ cho vay và hình thức cổ phần các nhà đầu tư. Họ sẽ thấy tự tin hơn về công việc kinh doanh của bạn. Hình thức cổ phần này cũng sẽ giúp cho các nhà đầu tư bên ngoài dễ dàng hơn trong việc mua cổ phần của công ty bạn thay vì cho bạn vay nợ.

Đăng ký với Dun & Bradstreet

Nếu doanh nghiệp của bạn chưa có mã số DUNS, bạn hãy đăng ký một mã số. Mã số DUNS sẽ xác định công việc kinh doanh của bạn, và giúp cho các nhà đầu tư tiềm năng dễ dàng hơn trong việc tìm kiếm thông tin về công ty của bạn (trong phiếu tín dụng Dun & Bradstreet hoặc các báo cáo thông tin). Mã số DUNS cũng bao hàm một mức độ chuyên nghiệp và nghiêm túc đối với những chủ cho vay và các nhà đầu tư tiềm năng.

Tập luyện

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đã thấy hữu ích khi tiến hành một cuộc phỏng vấn giả trước khi nói chuyện với các nguồn cho vay. Điều này giúp cho họ chuẩn bị tốt hơn, hiệu quả hơn những câu trả lời cho bất cứ câu hỏi nào họ có thể sẽ gặp phải. Bạn hãy nhớ rằng bạn chỉ có một cơ may đối với một nhà đầu tư tiềm năng, do vậy bạn cần phải làm thật tốt ngay từ lần đầu tiên. Bạn đừng tiến hành những buổi tập luyện này một cách qua loa. Bạn hãy nhờ chuyên viên kế toán của bạn, hoặc nhờ một người đồng nghiệp vừa mới nhận được một khoản vay hoặc nhờ một người có quen biết với ngân hàng giúp đỡ bạn. Hãy đảm bảo rằng những câu hỏi của họ cũng khó như những câu hỏi mà bạn sắp gặp phải ở ngân hàng.

Trình bày đơn xin vay tiền một cách hoàn hảo

Những chỉ số tài chính của bạn có lẽ là những tiêu chí quan trọng nhất giúp bạn vay được tiền, nhưng phải trình bày chúng thật sự rõ ràng rành mạch. Bạn đừng quên những điều nhỏ sẽ giúp bạn tạo ấn tượng tốt đối với các nguồn cho vay tiền và tăng cường hình ảnh chuyên nghiệp của bạn. Bạn hãy điền vào những phiếu này một cách rõ ràng và dễ đọc vì các báo cáo cẩu thả không những không giúp cho bạn mà còn làm hại bạn. Bạn hãy sử dụng trang phục lịch sự và phù hợp trong các buổi họp. Bạn hãy làm tất cả những gì có thể để thể hiện sự đáng tin cậy và khả năng chi trả cao của bạn.

Hãy kiên nhẫn

Cho dù công việc kinh doanh của bạn ở mức độ nào thì việc tìm nguồn vay tiền cũng luôn là một quá trình tốn nhiều thời gian và công sức. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ không hình dung được mức độ tiêu tốn thời gian cho việc tìm nguồn vay và nó thường là phổ biến đối với các doanh nghiệp bị cạn tiền mặt trong quá trình đi vay là chuyện phổ biến. Bạn phải lập quỹ thời gian cho tất cả các bước, từ việc trau chuốt bản kế hoạch kinh doanh cho tới việc rà soát lại doanh mục các ngân hàng, các tổ chức tín dụng và các nhà đầu tư bên ngoài.